エレファントガン

貸金利用者の延滞率
じわじわ上昇29.1%に 貸金利用者の資金繰りが厳しくなってきている。2010年12月、借入残高がある利用者のうち、3か月以上返済が遅れている人は29.1%に達したことが、信用情報機関のシー・アイ・シー(CIC)の調べでわかった。CICはクレジットカードや信販会社、消費者金融、リース業など約1000社以上が利用している、割賦販売法および貸金業法の両業法に基づく指定信用情報機関。CICによると、2010年12月20日時点で借入残高のある貸金利用者数は1490万人。このうち、434万人に3か月以上の延滞が認められ、11月と比べて延滞率は0.4ポイント上昇した。集計をはじめた2010年4月の貸金利用者数は1531万人で、このうち412万人に3か月以上の延滞があった。延滞率は4月と比べて2.2ポイント上昇しており、借入残高の総額は減ってきているが、延滞者は少しずつ増加している。2010年6月に完全施行された改正貸金業法で「総量規制」が導入されたことによって、消費者金融業者らが融資審査を厳しくしていることなどが原因とみられる。
貸金利用者の延滞率
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過払い金に関するＱ＆Ａ　【その１】 Ｑ．「過払い金」という言葉を耳にしますが過払い金とはどういうものですか？Ａ．過払い金とは、消費者金融や信販会社に対して払いすぎてしまった利息（お金）のことを言います。この「払いすぎてしまった利息（お金）」とは、?１０万円未満の借入れであれば２０％を超える部分の利息?１０万円以上で１００万円未満の借入れであれば１８％を超える利息の部分?１００万円以上の借入れであれば１５％を超える利息の部分となります。Ｑ．私は限度額５０万円で過去に２９％程度の利息を払っていたのですが…では払いすぎということですか？「払いすぎの金利なんてそんなことあるのですか？」と初めて耳にする方は思われるかもしれませんが、実際は多くの方が存在するというのが現実です。平成１８年〜２０年頃からは、適正な利息（上記?〜?の１５％〜２０％）による新規の貸付けも多く見られます。また、それ以前から取引のある顧客とは契約変更・契約見直しを行い上記の正しい利息に従っていることも多いですが、それ以前の昭和から平成１８年頃までは、銀行系を除くほとんどの会社が現在で言う違法な利息の貸付けという状態になっていました。なお消費者金融などが借入先の方では、未だに違法利息（２０％を超える利息）で支払いを続けている方も見受けられます。Ｑ．私は８年以上○○○に支払いを続けている状況ですが、過払い金が発生していますか？A．過払い金が発生しているかどうかは、過去の借入れ状況・返済状況により異なるので、調査をかけるまで正確な金額というのは専門家でも絶対に分かりません。ただ目安として、限度額が50万円以上・5年以上借入れと返済を頻繁に繰り返している場合には、発生している可能性がでてきます。8年以上取引きがある方に関してはかなりその確立が高いですし、10年以上継続的に取引をされている方（途中でカードを使用していない期間の無い方）であれば、間違いなく過払いの状態でしょう。Ｑ．過払い金が発生しているかしていないかはどういった基準で判断ができますか？例えば、生活費の足しに毎月少しだけ借入れと返済をされていた方とギャンブルにより毎日のように借入れ・返済をされていた方では借入額も返済額も大きく異なっています。そして、過払い金は?違法な利息で借りる⇒?それを返すということで初めて生まれるわけですから、頻繁に取引をされていた方の方が過払い金も大きく返ってくるのです。一言でいうと、「借りては返して」をたくさんされている方ほど過払い金は多く発生します。なお、途中で１、２回完済をされて次の借り入れまでに期間が空いている場合や直近の借入れが多いかなどの事情によっても大きな違いがでてくるケースもあります。
過払い金に関するＱ＆Ａ　【その１】


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武富士役員らに返還求め提訴
過払い利息めぐり 経営破綻し会社再建中の消費者金融大手、武富士の借り手で新潟、山形両県の男女7人が21日、同社の役員や監査役ら5人に払い過ぎた利息計約870万円の返還を求め、新潟地裁に提訴した。武富士本体ではなく、役員個人を被告とした返還請求訴訟は珍しい。訴えによると、7人は武富士から金を借り、今年8月までに返済。最高裁が「利息制限法の上限(年利15〜20%)と出資法の上限(同29.2%)の間に設定されたグレーゾーン金利は無効」との判断を示した2006年以降、払い過ぎた利息を返すよう求めている。武富士は「訴状が届いていないのでコメントできない」としている。
武富士役員らに返還求め提訴
過払い利息めぐり


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カード現金化、取り締まりへ
トラブル急増、貸金業に認定検討 クレジットカードのショッピング枠を現金化し手数料を差し引いて多重債務者らに渡す「カード現金化業者」について、金融庁と経済産業省、警察庁は20日、「貸金業」とみなし、ヤミ金と同じ違法な無登録業者として取り締まる方向で検討に入った。無価値な商品を利用者に販売するという「物販」を隠れみのにしているため、これまで貸金業法や出資法の適用対象外と解釈され、取り締まる法律がなく、野放し状態となっている。関係省庁は、業務内容が実質的に貸金業にあたると判断した。現金化業者は、6月の改正貸金業法の完全施行に伴い、借入残高を年収の3分の1以内に制限する総量規制が導入され、借り入れができなくなった人をターゲットに急増。関係省庁では、法外な手数料を引かれ、利用者が過剰な負担を強いられることを問題視し、取り締まりが可能か検討している。
カード現金化、取り締まりへ
トラブル急増、貸金業に認定検討


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改正貸金業法施行から半年
新種のヤミ金被害も 年収の3分の1を超える融資が受けられなくなる「総量規制」が盛り込まれた改正貸金業法の完全施行から18日で半年。多重債務者の減少につながったとの評価がある一方、新たに借金ができなくなった人をターゲットにしたヤミ金などの脱法ビジネスが横行し、被害が見えにくくなっている。日本貸金業協会によると、6月以降、ヤミ金に関する相談件数は200件前後と従来より低い水準で推移。しかし、ヤミ金問題に詳しいジャーナリストは「被害が表面化しないだけで、ソフトヤミ金市場は着実に拡大している」と指摘する。また、クレジットカードを使った現金化商法も増加の一途だ。借り手にカードで買い物をさせ、商品は業者が買い取って購入額の8割程度の現金を振り込む。いずれは決済するから、実質金利は年数百%に及ぶこともある。
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